Im Bankwesen wird als Sofortkredit ein Darlehen bezeichnet, bei dem der Antragsprozess und die anschließende Bearbeitung in einem besonders kurzen Zeitrahmen erfolgen. Ein wesentliches Merkmal ist die unmittelbare Auszahlung nach der Bewilligung: In der Regel weist das Kreditinstitut die Summe noch am Tag der Genehmigung an. Sofern der Kreditnehmer sein Girokonto bei derselben Bank führt, kann er häufig noch am selben Tag über die benötigten Finanzmittel verfügen.
Einsatzbereiche und Abgrenzung zur Baufinanzierung
Sofortkredite sind primär für Situationen konzipiert, die einen akuten Finanzierungsbedarf erfordern. Da klassische Hypothekendarlehen aufgrund des hohen Prüfungsaufwands und der grundbuchlichen Absicherung deutlich längere Vorlaufzeiten benötigen, eignet sich ein Sofortkredit nicht für den eigentlichen Erwerb einer Immobilie. Dennoch können Immobilieneigentümer erheblich von diesem Instrument profitieren. Dies gilt insbesondere für plötzlich anfallende Reparaturen am Gebäude, für die keine ausreichenden Rücklagen gebildet wurden. Da sich notwendige Instandsetzungen oft nicht aufschieben lassen und der Dispositionskredit meist die kostspieligste Finanzierungsform darstellt, bietet der Sofortkredit hier eine effiziente und schnelle Lösung.
Bedeutung für Vermieter und zur Mieterakquise
Besonders wertvoll ist ein Sofortkredit für Eigentümer von Mietobjekten. Tritt ein Mangel auf, der behoben werden muss, drohen bei Verzögerungen rechtmäßige Mietminderungen durch den Mieter. Wenn kurze Fristen zur Mängelbeseitigung gesetzt werden, ist schnelles Handeln erforderlich, um dauerhafte Einnahmeverluste zu vermeiden. Ein Sofortkredit lässt sich im Idealfall mit minimalem bürokratischem Aufwand beantragen und zeitnah auszahlen. Darüber hinaus kann eine schnelle Finanzierung dazu beitragen, potenzielle Mieter von einem Vertragsabschluss zu überzeugen, falls hierfür kurzfristige Modernisierungs- oder Anpassungsarbeiten am Objekt notwendig sind.
FAQ
Wie schnell steht das Geld bei einem Sofortkredit tatsächlich zur Verfügung?
Bei einer digitalen Antragstellung und erfolgreicher Identitätsprüfung erfolgt die Bewilligung oft innerhalb weniger Minuten bis Stunden. Die Auszahlung wird meist noch am selben Werktag eingeleitet, sodass der Betrag spätestens am Folgetag auf dem Konto des Kreditnehmers eingeht.
Welche Voraussetzungen müssen für eine Sofortzusage erfüllt sein?
Der Antragsteller benötigt in der Regel ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Arbeit und eine positive Bonitätsprüfung ohne Negativeinträge. Viele Banken nutzen mittlerweile digitale Kontoblicke, um die finanzielle Situation in Echtzeit zu bewerten und so eine sofortige Entscheidung zu ermöglichen.
Ist ein Sofortkredit teurer als ein klassischer Ratenkredit?
In der Regel unterscheiden sich die Zinssätze eines Sofortkredits kaum von gewöhnlichen Ratenkrediten, sofern die Bonität des Kunden identisch ist. Der primäre Unterschied liegt lediglich im beschleunigten Bearbeitungsprozess und der automatisierten Abwicklung durch die Bank.