Wer eine Immobilie erwirbt und hierfür eine langfristige Finanzierung über 20 oder 30 Jahre eingeht, muss die Grundlage dieser Finanzierung – das laufende Einkommen – umfassend absichern. In der Regel basiert die Bedienung der Kreditraten auf dem Gehalt aus einer Festanstellung oder den Einkünften aus einer selbstständigen Tätigkeit. Es gibt jedoch existenzielle Risiken, die zu einem plötzlichen Wegfall dieser Mittel führen können. Insbesondere eine dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung oder der Todesfall des Hauptverdieners stellen Szenarien dar, in denen die finanzielle Tragfähigkeit des Immobilienprojekts ohne entsprechende Vorsorge unmittelbar gefährdet ist.
Berufsunfähigkeitsversicherung als existenzielles Fundament
Für den Fall einer dauerhaften Erwerbsminderung ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bereits vor der Kreditaufnahme dringend anzuraten. Diese Versicherung leistet eine monatliche Rente, sofern der Versicherungsnehmer seinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann. Da staatliche Leistungen im Falle einer Erwerbsminderung oft nur eine Grundversorgung auf niedrigem Niveau bieten, hat sich diese Police zu einer der wichtigsten Vorsorgemaßnahmen für Immobilienkäufer entwickelt. Die Kosten der Versicherung hängen maßgeblich vom Eintrittsalter, der gewünschten Laufzeit und dem Gesundheitszustand ab, wobei die gezahlten Prämien steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden können. Angesichts der hohen finanziellen Verpflichtungen einer Baufinanzierung gilt die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit heute als unverzichtbare Pflicht für jeden verantwortungsbewussten Kreditnehmer.
Risikolebensversicherung zum Schutz der Hinterbliebenen
Neben der eigenen Arbeitskraft muss auch das wirtschaftliche Überleben der Angehörigen gesichert sein, sofern diese mit im Eigenheim leben und vom Einkommen des Kreditnehmers abhängig sind. Verstirbt der Hauptverdiener unvorhergesehen, droht den Hinterbliebenen ohne zusätzliche Absicherung oft der finanzielle Ruin und damit der Verlust der Immobilie. Zur Abdeckung dieses Risikos ist eine Risikolebensversicherung das ideale Instrument. Sie garantiert im Todesfall die Auszahlung einer fest definierten Versicherungssumme an die Begünstigten, wodurch die restliche Kreditschuld getilgt oder der Lebensunterhalt der Familie gesichert werden kann.
FAQ
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Immobilienbesitzer so wichtig?
Da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente meist nicht ausreicht, um die laufenden Kreditraten und den Lebensunterhalt zu decken, schließt diese Versicherung eine gefährliche Versorgungslücke. Sie stellt sicher, dass das Eigenheim auch bei dauerhafter Krankheit nicht zwangsverkauft werden muss.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Einkommensabsicherung?
Die monatlichen Beiträge richten sich vor allem nach dem Alter des Versicherten, seinem Beruf sowie dem allgemeinen Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Auch die Höhe der vereinbarten Rente und die Laufzeit des Vertrages spielen eine entscheidende Rolle für die Prämiengestaltung.
Was ist der Vorteil einer Risikolebensversicherung gegenüber anderen Lebensversicherungen?
Die Risikolebensversicherung konzentriert sich rein auf den Todesfallschutz und verzichtet auf einen teuren Sparanteil, was sie zu einer besonders kostengünstigen Lösung für Kreditnehmer macht. Dadurch lassen sich auch hohe Kreditsummen mit vergleichsweise geringen monatlichen Beiträgen effektiv absichern.