Wie Sie die richtige Anschlussfinanzierung wählen und damit bei den Hypothekenzinsen kräftig sparen. Top-Konditionen dank Zinsvergleich.

Gewünschte Finanzierungsart Weitere Angaben Ergebnis
Mit unserem Vergleich von über 650 Finanzierungspartnern (Banken, Versicherungen und Bausparkassen) finden auch Sie eine maßgeschneiderte Finanzierung zu günstigen Konditionen.

Und so funktioniert es:

  1. Sie wählen die Art der Finanzierung – ob für Neubau, Immobilienkauf, Umschuldung oder Forward-Darlehen – und machen Angaben zu den anfallenden Kosten sowie gegebenenfalls zu Eigenkapital / Eigenleistungen.
  2. Danach tragen Sie die Eckdaten Ihrer Einkommens-, Einnahmen- und Ausgabensituation ein.
  3. Auf der Basis Ihrer Angaben berechnen wir die Finanzierbarkeit Ihres Vorhabens und Ihr persönlicher Vergleich wird erstellt – kostenlos und unverbindlich

Wann benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung?

Fast alle Hypothekendarlehen sind an eine Zinsbindung gekoppelt. Sie dient der Zinssicherung für einen festgelegten Zeitraum (oft 10 oder 15 Jahre). Während der Zinsbindung sind die Hypothekenzinsen fest vereinbart, unabhängig wie sich die Marktzinsen entwickeln.

Nur wenigen Darlehensnehmern gelingt bis zum Erreichen der Zinsbindungsfrist die vollständige Rückzahlung ihrer Immobiliendarlehen – zumindest bei der Erstfinanzierung. Dies macht eine Anschlussfinanzierung notwendig: Über den Restschuldbetrag wird eine neue Finanzierung abgeschlossen.

Eine Anschlussfinanzierung ist stets eine neue und damit eigenständige Finanzierung. Alle Finanzierungsdetails werden mit dem Darlehensgeber neu verhandelt. Nicht nur der Zinssatz kann sich ändern, auch Ratenhöhe und Tilgung sind anpassbar. Es gibt zwei Arten der Anschlussfinanzierung.

Prolongation: Verlängerung / Fortsetzung Ihrer Immobilienfinanzierung beim bisherigen Darlehensgeber. In Höhe der Restschuld wird ein neuer Darlehensvertrag geschlossen.

Umschuldung: Statt beim alten Finanzierungspartner zu bleiben, wird Ihre Baufinanzierung bei einer anderen Bank fortgesetzt. Diese Finanzierungsvariante verspricht oft einen Zinsvorteil.

Zinsvergleich für Ihre Anschlussfinanzierung

Erhalten Sie aktuelle Konditionen aus unserem Zinsvergleich. Wir prüfen, ob und wie viel Geld Sie bei der Anschlussfinanzierung sparen können.

Warum sich die Prolongation bei Ihrer Hausbank nicht rechnet

Die Mehrheit der Eigenheimbesitzer zieht die Prolongation vor, möchte also bei der bestehenden Bank oder Bausparkasse bleiben. Dies ist dem Komfort geschuldet, denn ein kurzer Bankbesuch mitsamt Unterschrift des neuen Darlehensvertrags genügt, um die Immobilienfinanzierung fortzusetzen.

Doch aufgepasst, Banken wissen um die Bequemlichkeit ihrer Kunden. Selten überzeugen Prolongationsangebote mit besten Konditionen. Stattdessen droht gegenüber der Umschuldung (Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank) ein erheblicher Zinsaufschlag. Dies macht die Prolongation teuer.

So gering der Zinsunterschied zwischen Anschlussfinanzierungsangebot und Prolongationsangebot auf dem Papier erscheinen mag, auf lange Sicht drohen durch die höheren Zinsen stattliche Mehrkosten.

Beispielrechnung: Prolongation vs Umschuldung

Restschuldbetrag: 120.000 Euro
Zinssatz Prolongation: 1,4 % nom.
Zinssatz Umschuldung: 1,15 % nom.
Anfängliche Tilgung: 1 Prozent
Zinsbindung: 10 Jahre

Kumulierte Zinsen Prolongation: 15.927 Euro
Kumulierte Zinsen Umschuldung: 13.089 Euro
Grundbuchkosten: 150 Euro
Gesamtersparnis: 15.927 – 13.089 – 150 = 2.688 Euro

Ab wann ist eine Folgefinanzierung möglich?

Sie brauchen nicht bis zum Ende der Sollzinsbindung warten. Die klassische Anschlussfinanzierung kann bei den meisten Banken schon sechs Monate vor dem Zinsbindungsende unterschrieben werden. Beim Forwarddarlehen kann der Abschluss bis zu fünf Jahre vorher erfolgen.

Ablauf der Anschlussfinanzierung

Ob Eigenheim oder Anlageobjekt, per Umschuldung können Sie bei der Fortsetzung Ihrer Immobilienfinanzierung bares Geld sparen. Wir erläutern den Ablauf.

Zinsvergleich: Umschuldungsangebote bei verschiedenen Banken einholen und auswerten. Unser unabhängiger Vergleich leitet Sie zur passenden Finanzierung.

Finanzierung abstimmen: Die Details des neuen Darlehens werden abgestimmt, wie z.B. der Zeitpunkt, an welchem die Ablösung des Restschuldbetrags erfolgt.

Darlehensvertrag unterzeichnen: Nachdem der Darlehensvertrag unterschrieben ist, gelten die Konditionen als gesichert und der Umschuldung steht nichts mehr im Wege.

Besicherung: Zur Besicherung der Anschlussfinanzierung ist ein ausreichender Teil der Grundschuld als Sicherheit an die neue Bank abzutreten. Dies klingt komplizierter als es ist, wir beraten Sie hierzu gerne.

Immobiliendarlehen umschulden: Am Stichtag löst der neue Darlehensgeber die alte Finanzierung ab. Der Darlehensbetrag wird nicht an Sie als Darlehensnehmer ausgezahlt. Das Anschlussdarlehen geht zur Ablösung direkt an Ihre bisherige Bank.

Forwarddarlehen: Die besondere Form der Anschlussfinanzierung

Während der Zinsbindung können die Marktzinsen unter den Darlehenszins rutschen. Viele Darlehensnehmer fragen sich bei solch einer Zinsentwicklung, ob sie bis an das Ende ihrer Zinsbindung warten müssen, um von den augenblicklich so günstigen Hypotheken zu profitieren.

Prinzipiell existieren zwei Möglichkeiten zur Nutzung der Zinsersparnis, von denen jedoch nur eine zu empfehlen ist. Da wäre zunächst der vorzeitige Ausstieg aus dem gegenwärtigen Immobiliendarlehen. Je nach Konstellation kann oder muss die Bank solch einem Kundenwunsch nachkommen. Allerdings darf sie für den drohenden Zinsschaden eine Entschädigungszahlung fordern, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist im Regelfall so kostspielig, dass sich der vorzeitige Darlehensausstieg nicht lohnt.

Die zweite und bessere Möglichkeit besteht darin, sich die gegenwärtigen Hypothekenzinsen per Forwarddarlehen zu sichern. Dies ist ein Immobiliendarlehen, das erst zu einem vergleichsweise späten Zeitpunkt abgerufen wird, nämlich passend zum Zinsbindungsende des noch bestehenden Darlehens. Dieser Zeitpunkt kann sogar mehrere Jahre in der Zukunft liegen, weshalb das Forwarddarlehen ein äußerst wertvolles Instrument zur Zinssicherung ist. Eine kleine Einschränkung es jedoch: Ist der Darlehensvertrag unterschrieben, gibt es kein zurück mehr. Angenommen die Marktzinsen fallen weiter, so kann davon nicht mehr profitiert werden.

Mit unserem Vergleich können Sie auch aktuelle Konditionen für Forwarddarlehen erfahren. Wir beraten Sie hierzu gerne.

Zinsvergleich: Anschlussfinanzierung zu Top-Hypothekenzinsen

Bei welcher Bank die attraktivste Anschlussfinanzierung lockt, lässt sich pauschal nicht sagen. Nur per ausführlichem Zinsvergleich ist das beste Zinsangebot zu finden.

Im Feld der Immobilienfinanzierung ist der Markt schwer zu überblicken. Neben unzähligen Regionalbanken existieren Direktbanken, hinzu kommen Bausparkassen und Versicherungsgesellschaften. Je nach Rahmenbedingungen der Anschlussfinanzierung sind Finanzierungsangebote bei über 400 Finanzierungspartnern möglich.

Seit Jahren betreuen wir Immobilienbesitzer bei Baufinanzierung einschließlich dem Feld der Anschlussfinanzierung. Alle Berater unserer Baufinanzierungsvermittlung blicken auf eine langjährige Erfahrung im Finanzierungsgeschäft. Nutzen auch Sie die Chance einer unverbindlichen Beratung. Wir bringen Licht in den Finanzierungs-Dschungel und ermitteln, wo die besten Hypothekenzinsen für Ihre Finanzierung locken. Darüber hinaus begleiten wir Sie während des gesamten Prozesses, vom Darlehensvergleich über den Finanzierungsvorschlag bis zur Ablösung Ihres ursprünglichen Darlehens.

Zinsvergleich und Finanzierungsvorschlag erhalten

Lassen Sie sich vom Finanzierungexperten beim Vergleich aktueller Konditionen unterstützen. Wir prüfen, ob und wie viel Geld Sie bei der Anschlussfinanzierung sparen können.

Unsere Finanzierungsberatung ist kostenfrei und unverbindlich. Am Ende entscheiden Sie selbst, ob und wo Sie finanzieren möchten. Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!