Lebenshaltungskosten: Ehrlichkeit zahlt sich aus
Bei der Planung des Eigenheims denken Bauherren in spe an vieles: Wie wird die Wohnfläche am sinnvollsten aufgeteilt? Soll das Dach ausgebaut werden? Wie viel Energie verbraucht mein Traumhaus? Welcher Baufinanzierer hat das günstigste Angebot? Gerade die Finanzierung bereitet vielen Bauherren jedoch Schwierigkeiten: Zum einen schätzt kaum ein Bauherr Studien zufolge den Aufwand für eine passende Baufinanzierung realistisch ein. Zum anderen weisen die meisten Bauherren jüngsten Untersuchungen zufolge zum Teil erhebliche Wissenslücken in Bezug auf Finanzierungsmöglichkeiten und Fallstricke auf. So wundert es auch nicht, dass die meisten zukünftigen Häuslebauer ihren Lebenshaltungskosten kaum nennenswertes Gewicht bei der Baufinanzierung zumessen.
Genau das ist aber ein großer Fehler: Viele Bauherren verschätzen sich schlichtweg bei der Einschätzung ihrer Lebenshaltungskosten oder mogeln sie niedriger, um die Tilgung zu erhöhen. Das Problem ist nur: Werden die Lebenshaltungskosten zu niedrig angesetzt, zieht dies eine zum Teil enorme Einschränkung des Lebensstandards nach sich – über Jahre oder sogar Jahrzehnte wohlgemerkt. Deshalb weisen Finanzierungsexperten immer wieder darauf hin, dass mindestens ein Drittel des Nettoeinkommens als Lebenshaltungskosten angesetzt werden sollten. Ein Grundbetrag von 700 Euro für einen Einpersonenhaushalt gilt dabei als absolutes Minimum: Setzt man den Betrag geringer an, fiele man unter die gesetzliche Pfändungsgrenze. Bei Familien setzt man zur Festlegung der Lebenshaltungskosten für den Ehepartner 300 Euro und für jedes Kind 200 Euro an. Eine vierköpfige Familie müsste demzufolge über mindestens 1.400 Euro im Monat verfügen, um angemessen leben zu können.
Experten raten bei der Bestimmung der Lebenshaltungskosten dazu, alle regelmäßigen Ausgaben bereits in der Planungsphase aufzulisten und dabei auch jährlich fällige Zahlungen nicht zu vergessen. Nur so kann gewährleistet sein, dass der Lebensstandard auch in der Tilgungsphase gehalten werden kann.


