Baufinanzierung und News

Derzeitig ist es sehr günstig eine Eigenheimfinanzierung zu wagen, unter anderem auch deswegen, weil die Zinsen nicht sehr stark steigen werden. Die Entwicklung der Bauzinsen hängt dabei auch von dem US-Leitzins ab, der aktuell immer wieder durch die Notenbank gesenkt wird, um den Markt mit Geld zu bereichern. Schließlich sieht die Lage auf den Märkten derzeitig nicht sehr rosig aus: Kurseinbrüche an den Börsen, hohe Ölpreise, teures Gold und die Immobilienkrise in den Vereinigten Staaten.

Für Bankkunden ist die Immobilienkrise sogar eher positiv, erklärt Max Herbst von der Finanzberatung FHM in Frankfurt. Durch die Verunsicherung vieler Kunden mit ihrem Geld an der Börse zu spekulieren, wird momentan in immer mehr sichere Produkte wie Staatsanleihen investiert, somit steigt auch die Nachfrage nach derartigen Produkten sowie deren eigener Wert. Es kann auch dazu führen, dass die Banken nicht mehr gezwungen sind, höhere Zinsen zu verlangen – das hängt aber davon ab, ob viel Geld in sichere Papiere angelegt wird oder eben nicht. Schließlich funktioniert die Refinanzierung von Immobilienkrediten über solche Papiere. Herbst ist zumindest der Meinung, es gäbe momentan keinen Grund dafür, dass die Hypothekenzinsen steigen sollten. Trotzdem geht der Bundesverband der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken von durchschnittlichen Zinssätzen von 5,25 bis 5,5 Prozent zum Juni 2008 für Darlehen mit zehnjähriger Bindung aus. Das liegt daran, dass Banken aus der Sache heraus schon eher steigende Zinsen prognostizieren würden, was wieder den Sparer zum Abschluss von Verträgen anhalte und das Geschäft belebe.

Von einer „Seitwärtsbewegung“ geht der Verband der Privaten Bausparkassen aus. Einzig und allein der Bundesverband der Deutschen Banken nimmt an, dass die Bauzinsen eher zurück gehen. Basis für die Prognose ist, dass die Europäische Zentralbank in naher Zukunft den Leitzins wegen der schwachen Konjunkturaussichten nicht erhöhen will. Da die Zeichen vielmehr sogar nach Zinsentspannung aussehen, sollte möglichst nichts bei der Finanzierung übereilt geschehen oder auch bei der Anschlussfinanzierung, so rät auch Arno Gottschalk, Geldexperte der Verbraucherzentrale Bremen. Fazit: Momentan und auch zukünftig durchaus günstige Zeiten für Hauskäufer.

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Bausparer können Bausparverträge entsprechend ihrer Wünsche und aktuellen Bedürfnisse anpassen. Das ist sehr wichtig. Wenn man vor langer Zeit einen solchen Bausparvertrag abgeschlossen hatte und nun endlich das geeignete Grundstück gefunden zu haben scheint und dann der Vertrag noch nicht in der Zuteilung ist, könnte das sehr ernüchternd sein. Daher wird von Experten unbedingt geraten, die verantwortliche Bausparkasse aufzusuchen und mit dieser über das Vorhaben zu sprechen. Gemeinsam mit der Bausparkasse könnte dann entschieden werden, welche Möglichkeit in welcher Situation die besten ist, so Stefan Jokl, Mitarbeiter des Verbands der Privaten Bausparkassen.

Da das Bausparkollektiv nicht belastet werden dürfe, ist eine Pflicht für die Bausparkasse, der Änderung zuzustimmen. Aus diesem Grunde gibt es auch keinen Rechtsanspruch auf Änderung. Um den Vertrag den eigenen Gegebenheiten optimal anzupassen, wird regelmäßig ein Kompromiss gefunden. Änderungsmöglichkeiten gibt es diverse, wie beispielsweise eine Teilung der Bausparverträge. Hierbei möchte der Bausparer lediglich einen Teil der Bausparsumme, der Rest wird später benötigt. Der Bausparvertrag sollte beinahe zuteilungsreif sein.

Sofern der Bausparer lediglich noch einen Teil der vereinbarten Bausparsumme haben möchte, ist es möglich, die Bausparsumme zu ermäßigen. Dadurch wird der Vertrag dann schneller zugeteilt. Den Bausparvertrag in einen Teil- und Restbausparvertrag umzuändern, ist dann sinnvoll, wenn ein schnell zuteilungsreifer Teilbausparvertrag mit einem Restbausparvertrag entsteht. Eine solche Schaffung eines Teil- und Restbausparvertrages kann mit einer niedrigeren Bausparsumme bei gleichzeitiger Schaffung eines neuen Bausparvertrages über die restliche Bausparsumme verglichen werden.

Eine Fusion mehrerer Bausparverträge kann dann als sinnvolle Option angesehen werden, wenn der Bausparer mehrere Verträge in einem Tarif hat. Mittels einer Zusammenlegung ist es möglich, einen einheitlichen Zuteilungszeitpunkt zu ermitteln. Außerdem ist es für die geringer bewerteten Verträge sehr gut, wenn sie durch die höher angesparten Verträge bessere Zuteilungsaussichten bekommen. Sofern die bisherige Bausparsumme sich als zu niedrig entpuppt, da die Baukosten gestiegen sind, kann die Bausparsumme nach Vereinbarung erhöht werden. Möglichkeiten dieses zu erreichen sind einmal, dass die Bausparsumme aufgestockt wird oder auch, dass ein Neuvertrag abgeschlossen wird, der dann mit dem alten Bausparvertrag zusammen gelegt wird. Eine Abschlussgebühr wird in beiden Varianten fällig, diese wird aber mit dem Guthaben des bestehenden Vertrages verrechnet.

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Eine Zwangsversteigerung des Eigenheimes kann durch den Besitzer verhindert werden, wenn er auf einen zukünftigen finanziellen Engpass rechtzeitig reagiert. Die ING DiBa empfiehlt, immer zu überprüfen, ob vertraglich vereinbarte Tilgungsflexibilitäten beim Darlehen eine Senkung der Belastung möglich machen können. Es ist nicht unüblich, dass einige Darlehensverträge dies nicht beinhalten, aber der Hausbauer sollte trotzdem versuchen mit seiner Bank zu sprechen und auch zu verhandeln. Den Bauherrn ist es jedoch erlaubt sich durch kundenfreundliche Institute helfen zu lassen und sich dort zu Tilgungen zu informieren.

Ein weiterer Tipp ist es, sein Haus zu vermieten, um so zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Wenn jedoch keine weitere Einnahmequelle zu finden ist, sieht es für die Zukunft des Hausbesitzes eher schlecht aus. Es sollte sich am besten vom Eigentum verabschiedet werden, bevor die Raten nicht mehr gezahlt werden können. Wird nämlich das Haus rechtzeitig verkauft, lässt sich immer ein besserer Preis erreichen, als wenn das Haus zur Zwangsversteigerung angeboten wird.

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