Derzeit werben Bausparkassen massiv mit neuen Produkten um die Gunst der zukünftigen Eigenheimbesitzer. Eines der Zugpferde im Baufinanzierungsgeschäft der Kassen ist ein neues Kombi-Bauspar-Modell, mit dem sich ohne Problem der Traum von den eigenen vier Wänden heute schon umsetzen lässt, obwohl die Sparphase erst in einigen Jahren zu Ende ist. Der Clou bei dieser Baufinanzierung ist ein Voraus-Darlehen. Mit dessen Hilfe wird die Bausparsumme einfach durch die Bausparkasse vorfinanziert. Der Bausparer zahlt nach der Inanspruchnahme dieses Darlehens die Zinsen für die Vorfinanzierung und hat aber nebenbei auch noch die Sparraten für die eigentliche Bausparsumme zu tragen.
Sobald der Bausparvertrag zugeteilt wird, kann der Kredit mit dem Kapital abgelöst werden und der Eigenheimbesitzer muss nur noch die Raten für das Bauspardarlehen tilgen. Was die Zinsen betrifft, so ist das Voraus-Darlehen sowie der Bausparkredit mit einem Zinssatz von weniger als 5% relativ günstig und wirkt durchaus als verlockendes Angebot. Allerdings übersehen viele Bausparer bei diesem Kombi-Darlehen einen entscheidenden Nachteil. Denn was für die deutschen Kreditinstitute gilt, bleibt den Bausparkassen erspart. Sie kommen um die Angabe eines Gesamteffektivzinses herum und können sich so die Darlehen schönrechnen. Das beste Beispiel sind die neuen Kombi-Kredite. Zwar sind die Zinsen für beide relativ günstig, allerdings ändert sich die Situation, wenn alle Nebenkosten berücksichtigt werden.
Dann wird aus dem vermeintlichen Sonderangebot schnell ein teurer Baukredit, welcher das Portemonnaie der zukünftigen Eigenheimbesitzer mehr belastet als so mancher einfacher Bankenkredit. Zumindest so lange, bis das allgemeine Zinsniveau keinen signifikanten Anstieg erkennen lässt. Allerdings hat dieser Kombi-Kredit nicht nur Nachteile – bei einer kleineren Summe kann es durchaus seine Vorteile ausspielen.
