Wer heute nach einer günstigen Baufinanzierung sucht, stößt immer wieder auch auf die sogenannte Vollfinanzierung. Was noch vor wenigen Jahren absolut undenkbar war und nur im Ausland praktiziert wurde, ist heute auch in Deutschland ein Bestandteil des Kreditwesens – Kredite über 100% der Kaufsumme oder den Herstellungskosten. Gerade in Zeiten mit niedrigen Zinsen kann sich ein solcher Baukredit durchaus lohnen, da bei der Vollfinanzierung die lange Ansparphase für das Eigenkapital wegfällt. Wo aber liegen die Risiken eines solchen Darlehens? Am Ende lohnt es sich gerade bei einem besonders verlockenden Angebot, mehrmals hinzuschauen.
Großer Nachteil der Vollfinanzierung ist die lange Bindung an den Darlehensvertrag, denn durch die hohe Kreditsumme steigt auch die Laufzeit der Baufinanzierung beträchtlich an. Aus diesem Grund sollte man sich im Vorfeld darüber im Klaren sein, dass für eine solche Finanzierungsform ein finanziell langer Atem die unbedingte Voraussetzung ist. Idealerweise sollte ein hohes Einkommen über viele Jahre gesichert sein. Als Nächstes sollte man auf jeden Fall die Wertentwicklung der Immobilie abschätzen, denn falls das Haus zu einem geringeren Preis verkauft werden muss, kann es durchaus sein, dass man trotz Tilgung immer noch auf einem Teil der Schulden sitzen bleibt. Eine hohe Eigenkapitalquote mindert dieses Risiko beträchtlich.
Besondere Beachtung verdient bei der Vollfinanzierung auch die Laufzeit, denn wer hier ohne die notwendige Weitsicht plant, wird bei der Anschlussfinanzierung sicher das Nachsehen haben. Da selbst mit hohen Tilgungsraten das Darlehen nach 10 Jahren nur zu einem Bruchteil zurückgezahlt ist, sollte man hier als Kreditnehmer 15 oder 20 Jahre wählen. Auf diese Weise lässt sich von einem Sinken der Zinsen profitieren, da der Baukredit gekündigt werden kann, und die finanzielle Belastung wird in einem überschaubaren Rahmen gehalten.
